一个年化收益率8.4%的稳健的投资组合

有的朋友要求不是很高,只希望平均每年7、8个点的稳定的投资收益。确实是比较务实的。

现在老刘提供一个大概年化收益率8.4%的稳健的投资组合。

组合构成为:40%沪深300ETF+30%中证500ETF+20%债券ETF+10%货币基金。

每年再平衡一次,就是卖掉一些涨的好的品种,买入一些下跌或者涨的少的品种,回到原始比例。

可以把这个组合当作一个储蓄罐,平时有钱就按照4321的比例往里存。

比如说,某月攒了一万元,就上述4个品种各买入4千元,3千元,2千元和1千元的。

要用钱了就按照4321的比例提取。

每年的再平衡时间确定下来后就不要动了。

这个组合大盘股,中小盘股,和债券都有,任何品种涨的好都能轮到。

有一点要说一下,长期下来这个组合的回报应该不如沪深300指数,因为这个组合里的股票只占70%的比例。但是波动幅度会比股票指数低,可以让你安心睡好觉。

8.4%的年化收益率是怎么得来的?

年化收益率

假定股票每年的收益为12%,那么70%的股票仓位,就是8.4%的收益了。

这里并没有加进债券的收益。债券的收益本身不是很高,多少有点,就算补偿股票不好的时候吧。并且组合也需要一定的投资成本,比如基金管理费。

中证流通指数(000902),2006年1月1日的基点是1000点,2020年12月31日点位是5913点。

这是15年的时间,算下来每年收益为12.57%。

这里面没有包括股息,股息率每年应该有1个多点吧。

中证流通指数由在沪深市场上市的符合条件的A股与存托凭证组成样本,反映沪深市场上市公司的整体表现。

另外,不买ETF,在场外买相应的指数基金也是可以的,场外沪深300和中证500指数基金,以及货币基金都比较好找,注意一下管理费就行了。

债券基金的话有一个华夏亚债中国指数A(001021),跟踪iBoxx亚债中国指数,所以这是一个债券指数基金,投资国债和政府机构债,费率也比较低。

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